Lebensversicherung Vergleich


Mit einer Lebensversicherung nutzen Sie die Vorteile der finanziellen Absicherung im Alter und sorgen für das Risiko des Todes vor. Lebensversicherungen sind finanzielle Verträge, die mit Versicherungsunternehmen abgeschlossen werden können. Die bekannteste Form der Lebensversicherung ist die kapitalbildende Lebensversicherung, die von vielen Deutschen als sinnvolle Finanz-Vorsorge für das Alter geschätzt wird.

Das Grundprinzip der Lebensversicherung: Sie zahlen regelmäßig über einen längeren Zeitraum in die Lebensversicherung ein. Die Beträge investiert die Versicherung wiederum in Finanzanlegen und erwirtschaftet damit einen Gewinn. Dieser Überschuss wird Ihnen jährlich auf die jeweiligen Verträge ausgeschüttet. Neben der gesetzlich garantierten Versicherung von knapp über 2 Prozent liegt die Rendite durchschnittlich bei 4 bis 6 Prozent pro Jahr.

Preisgünstiger: Risikolebensversicherung

Die Alternative zur kapitalbildenden Lebensversicherung ist die Absicherung der Familie für den Fall des Todes des Versicherungsnehmers. Diese Risikolebensversicherung ist für Sie deutlich preisgünstiger, da Sie keine finanzielle Reserve für das Alter aufbauen müssen. Die vereinbarte Versicherungssumme wird im Todesfall an die Begünstigten ausgezahlt. Meist ist das der Partner bzw. die Partnerin und die Kinder. Mit der Versicherungssumme können dann offene Forderungen beglichen werden, beispielsweise eine Hausfinanzierung oder eine andere Verbindlichkeit. Eine Risikolebensversicherung eignet sich daher besonders für junge Familien um zu hohe Belastungen abzusichern. Die Versicherungssumme wird auf jeden Fall ohne Steuerabzug ausgezahlt. Im Vergleich zu Kapital-Lebensversicherung können auch die Prämien der Risiko-Lebensversicherung als Sonderausgaben im Umfang der sonstigen Vorsorgeaufwendungen in der Steuererklärung angegeben werden.

Mehr Rendite: Fonds-Lebensversicherungen

Kapitallebensversicherung sind eine gute Möglichkeit, kontinuierlich ein Vermögen aufzubauen. Während bei einer klassischen Kapitallebensversicherung die Beiträge eher konservativ in festverzinslichen Wertpapieren angelegt werden, können bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung höhere Erträge durch Anlagen in Fonds erzielt werden. Dabei können Sie in der Regel selbst bestimmen, ob nur die Überschüsse in Fonds oder die Überschüsse und der Beitrag in Fonds angelegt wird. Entwickelt sich der Kapitalmarkt positiv, kann dadurch bei der Kapital-Lebensversicherung eine höhere Ablaufleistung ausgezahlt werden.

Dynamische Beitragserhöhung

Eine weitere Option bei der Kapital-Lebensversicherung ist die Dynamisierung der regelmäßig zu zahlenden Beiträge. Dabei wird die Prämie jährlich um einen individuell festgelegten Prozentsatz erhöht, damit die Inflation die spätere Auszahlung nicht "auffrisst". Beispielsweise können Sie festlegen, dass sich pro Jahr die Prämie um 4 Prozent oder mehr automatisch erhöhen. Alternativ kann auch festgelegt werden, dass sich die Prämien-Dynamik an einem Index oder einem Vergleichswert, beispielsweise an der gesetzlichen Rente orientiert.

Lebensversicherung und Berufsunfähigkeit kombinieren

Eine Lebensversicherung können mit anderen Versicherungen kombiniert werden. Sie können eine Zusatzversicherung für die Berufsunfähigkeit integrieren und sich dadurch eine Rente sichern, wenn Sie beispielsweise krankheitsbedingt keine Arbeit mehr ausüben können. Diese Option ist vor allem für die Arbeitnehmer interessant, die nach dem 1.1.1961 geboren wurden, da der Staat ihnen nur eine geringe Erwerbsminderungsrente auszahlt, sofern sie nur noch weniger als 3 Stunden am Tag arbeiten können. Wird die Berufsunfähigkeitsversicherung in Anspruch genommen, kann die Lebensversicherung beitragsfrei weitergeführt werden.

Steuerliche Aspekte

Seit dem Jahr 2005 ist die Besteuerung der Lebensversicherung neu geregelt. Wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und die Auszahlung nach dem 60. Lebensjahr erfolgt, ist die Hälfte des Ertrages der Versicherung steuerfrei. Die andere Hälfte wird mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Im Alter, nach dem Berufsleben ist der individuelle Steuersatz aber niedriger als während des Arbeitslebens. Der Ertrag einer Lebensversicherung ist die Differenz zwischen der Ablaufleistung und den eingezahlten Beiträgen.

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