Kapitallebensversicherung


Was ist eine Kapitallebensversicherung?

Eine Kapitallebensversicherung kann man grundsätzlich als Mischung zwischen einer Geldanlage und einer Versicherung für den Todesfall bezeichnen. Aufgrund dieser Eigenschaft nennt man die Kapitallebensversicherung auch Versicherung für den Todes- und Erlebensfall.

Durch diese spezielle Versicherung hat man als Kunde die Möglichkeit, zum einen seine Angehörigen im Falle des eigenen Todes finanziell abzusichern, aber zum anderen ebenso die Möglichkeit, für sich selber Kapital aufzubauen und dieses zum Beispiel später als private Altersvorsorge zu nutzen.

Angeboten wird die Kapitallebensversicherung inzwischen von fast allen Versicherungsunternehmen und nicht nur im Rahmen der Altersvorsorge genutzt, sondern beispielsweise auch in Zusammenhang mit einer Immobilienfinanzierung kann dieses Produkt zum Einsatz kommen.

Wie funktioniert eine Kapitallebensversicherung?

Die Kapitallebensversicherung funktioniert relativ einfach.
Bei Vertragsabschluss wird zunächst eine Versicherungssumme festgelegt, die im Todesfall des Versicherten an den im Vertrag zu nennenden Begünstigten ausgezahlt wird. Ferner kann auch bei Abschluss bereits kalkuliert werden, wie hoch die monatlichen Beiträge für den Versicherten sein müssen, damit am Ende der Laufzeit der Kapitallebensversicherung eine bestimmte Gesamtsumme ausgezahlt werden kann (im Erlebensfall). Ein Ablaufdatum der Versicherung ist also ebenfalls zu wählen, oftmals wird hier das 60. oder 65. Lebensjahr des Versicherten gewählt.

Bis zu diesem Ablaufdatum zahlt der Versicherte nun zumeist monatlich Beiträge in den Versicherungsvertrag ein. Diese Beiträge enthalten einen Risiko-, einen Verwaltungs- und einen Sparanteil. Da besonders in den ersten Jahren die Versicherung mit dem Beitrag ihre entstehenden Kosten deckt, sollte man als Kunde vermeiden, die Kapitallebensversicherung bereits nach wenigen Jahren schon wieder aufzulösen, was aber unter Einhaltung der Kündigungsfrist grundsätzlich jederzeit möglich ist. Bei Fälligkeit der Versicherung erhält der Versicherte schließlich sein Kapital inklusive einer Garantieverzinsung und der Überschussbeteiligung im Erlebensfall ausgezahlt.

Wozu kann man eine Kapitallebensversicherung nutzen?

Die Kapitallebensversicherung kann man hauptsächlich in drei verschiedenen Funktionen nutzen.

Wie bereits erwähnt, dient die Kapitallebensversicherung zunächst auf jeden Fall als finanzielle Absicherung für die Angehörigen. Daher nutzen insbesondere auch Familienväter oder Alleinverdiener mit Familie die Kapitallebensversicherung. Ferner kann man diese Absicherung mit dem zusätzlichen Aufbau eines Vermögens sehr gut verbinden, zum Beispiel auch als zusätzliche private Altersvorsorge.

Außer zur Absicherung und zur Kapitalanlage kann man die Kapitallebensversicherung aber auch sehr gut in eine Immobilienfinanzierung in Kombination mit einem endfälligen Darlehen mit einbeziehen.

Dieses funktioniert auf die Art und Weise, dass man die ansonsten üblichen Tilgungsraten nicht in das Darlehen einzahlt, sondern in Form von Beiträgen in die Kapitallebensversicherung. Dieses hat den Vorteil, dass man dadurch zum einen direkt die Darlehensschuld hinsichtlich des Todesfallrisikos des Darlehensnehmers absichern kann und zudem aufgrund der Rendite der Lebensversicherung das Darlehen insgesamt schneller ablösen kann, als wenn die Tilgung direkt in das Darlehen geflossen wäre.

Unterschied zwischen der Kapitallebensversicherung und der Risikolebensversicherung

Der größte Unterschied zwischen der Kapitallebensversicherung und der Risikolebensversicherung besteht darin, dass es sich bei der Risikolebensversicherung um eine reine Absicherung für den Todesfall handelt. Die eingezahlten Beiträge erhält der Versicherte in keiner Form zurück. Der Beitrag ist hier allerdings relativ gering, sodass diese Versicherung sehr sinnvoll sein kann, wenn man lediglich eine Todesfallabsicherung wünscht.

Bei der Kapitallebensversicherung ist der Vorteil hingegen, dass man im Erlebensfall seine Beiträge mit einer Rendite von ca. 4-5 Prozent zurück erhält und man daher im Rahmen dieser Versicherung auch durch regelmäßige Einzahlungen ein Vermögen aufbauen kann.

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