Lebensversicherung Vergleich
Wie wollen Ihre Lebensversicherung beleihen? Hier finden Sie alle Informationen rund um das Thema:
Versicherte, die Geldmittel benötigen, können ihre Lebensversicherung natürlich kündigen und sich den Rückkaufswert des Vertrages auszahlen lassen. Dieser Rückkaufswert ist jedoch häufig nur sehr gering, so dass die Kündigung der Lebensversicherung vielfach mit Verlusten verbunden ist.
Als Alternative zur Kündigung ist es Vertragsinhabern auch möglich, ihre Lebensversicherung zu beleihen.
Hierbei handelt es sich um ein so genanntes Policendarlehen, bei dem man die
Lebensversicherung beleihen und als Sicherheit für den Kredit einsetzen kann. Wer die Lebensversicherung beleihen möchte, kann die vorhandene Kapitallebensversicherung bei der Bank zur Prüfung einreichen, die dann hierfür ein tilgungsfreies Darlehen zur Verfügung stellt. Für dieses Darlehen müssen Kreditnehmer während der Laufzeit einzig die Zinskosten tragen, die je nach Vereinbarung monatlich oder quartalsweise berechnet werden. Der Kredit wird dabei so vereinbart, dass dieser mit Ablauf der Lebensversicherung ebenfalls endet und so in einer Summe komplett getilgt werden kann.
Die Lebensversicherung als Sicherheit
Um die
Lebensversicherung beleihen zu können, muss diese als Sicherheit für den vergebenen Kredit zur Verfügung gestellt werden.
Sollte der Kredit vom Kreditnehmer nämlich nicht mehr zurückgezahlt werden können, kann die Bank die Lebensversicherung kündigen und den erzielten Rückkaufswert für die Tilgung des Darlehens einsetzen.
Damit man die Lebensversicherung beleihen kann, wird zusätzlich zum Kreditvertrag auch eine Abtretungserklärung der Lebensversicherung erstellt. Diese wird an das Versicherungsunternehmen gesendet, welches hiermit über das Beleihen der Lebensversicherung informiert wird. Das Versicherungsunternehmen darf nach Unterzeichnung der Abtretungserklärung dann nicht mehr an den Versicherten, sondern nur noch an die Bank leisten, die die Lebensversicherung beleihen möchte. So soll verhindert werden, dass die Lebensversicherung vom Kreditnehmer während der Kreditlaufzeit gekündigt wird und die Bank so trotz dem Beleihen der Lebensversicherung keine Sicherheit für den Kredit erhält.
Prüfung des Lebensversicherungsvertrages
Viele Banken nehmen
Kapitallebensversicherungen nicht ungeprüft herein, wenn sie eine Lebensversicherung beleihen. Vielmehr wird zuerst der vorhandene Rückkaufswert geprüft, der beim Beleihen der Lebensversicherung als Sicherheit dient. In der Regel wird der Kredit beim
Lebensversicherung beleihen nur bis zur Höhe des aktuell vorhandenen Rückkaufswertes vergeben, so dass die Bank eine
100%ige Absicherung ihrer Kreditsumme erzielt. Durch diese vollständige Kreditbesicherung können natürlich auch geringe Kreditzinsen erzielt werden, die 7% p.a. kaum übersteigen.
Allerdings gilt es für die Banken zu prüfen, ob man die Lebensversicherung überhaupt beleihen kann.
Bei
verzinslichen Verträgen ist das
Beleihend der Lebensversicherung meist problemlos möglich. Eine fondsgebundene Lebensversicherung zu beleihen kann sich hingegen als Problem erweisen, da der Rückkaufswert hier abhängig vom Aktienwert ist und sich je nach Börsenentwicklung auch reduzieren kann. Fondsgebundene Lebensversicherungen werden daher selten zu 100% des Rückkaufswertes beliehen, vielmehr erfolgt ein Abschlag in Abhängigkeit des jeweils gewählten Investmentfonds.
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